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Politique de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CTF) et de sanctions
Date d'effet : 18 juin 2026
Approuvé le : 18 juin 2026 par le Directeur Général
Préparé et accepté par : Yaroslav Antonenko
Responsable AML (Nom et Prénom) : Yaroslav Antonenko
Toute modification de ce document doit être convenue avec le Responsable AML ou la personne qui remplit les fonctions de Responsable AML pendant son absence.
DÉFINITIONS
0.1. Département AML / Compliance – L'unité qui a la responsabilité principale de l'initiation et de l'exécution du programme de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) au sein d'une Organisation.
0.2. Relation d'affaires – Relation commerciale ou professionnelle entre un Client et l'Organisation qui est censée, au moment de l'établissement du contact, s'inscrire dans la durée pendant une certaine période (par exemple, la conclusion d'un accord entre le Client et l'Organisation, l'exécution continue d'opérations et de transactions de jeux d'argent/paris et monétaires).
0.3. Associé proche (Close Associate) – Une personne physique qui, conjointement avec la Personne Politiquement Exposée (PPE), est membre de la même entité juridique ou d'un groupement sans personnalité juridique, ou entretient toute autre relation d'affaires.
0.4. Membre proche de la famille – Le conjoint, la personne avec laquelle un partenariat a été enregistré (c'est-à-dire le cohabitant), les parents, les frères, les sœurs, les enfants ainsi que les conjoints ou cohabitants des enfants.
0.5. Vigilance à l'égard de la clientèle (Customer Due Diligence – CDD) – Identification du Client et vérification de son identité sur la base de documents, de données ou d'informations obtenus auprès d'une source fiable et indépendante ; évaluation et, le cas échéant, obtention d'informations sur l'objet et la nature envisagée de la Relation d'affaires ; suivi continu de la Relation d'affaires, y compris l'examen minutieux des transactions effectuées tout au long de cette relation afin de s'assurer que les transactions menées sont cohérentes avec la connaissance que l'Organisation a du Client.
0.6. Client / Joueur – Une personne qui utilise les services de jeux d'argent et de paris en ligne fournis par l'Organisation.
0.7. GAFI – Le Groupe d'action financière (Financial Action Task Force – FATF).
0.8. Pays tiers à haut risque – Pays identifiés comme présentant des carences stratégiques dans leur régime de LBC/FT (lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme), qui constituent une menace importante pour le système financier de l'Union (article 9 de la directive (UE) 2015/849).
0.9. Identification – Une composante de la vigilance à l'égard de la clientèle, permettant d'établir l'identité d'une personne sur la base d'informations uniques et personnalisées directement liées à cette personne.
0.10. Loi – La Loi d'Anjouan de 2005 sur la prévention du blanchiment d'argent (Anjouan Money Laundering (Prevention) Act 008 of 2005).
0.11. Blanchiment d'argent (BA / ML) – Tout acte constituant une infraction de blanchiment d'argent telle que définie dans la Loi sur la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme d'Anjouan. Les actes criminels couvrent tous les procédés qui cherchent à modifier l'identité de fonds obtenus illégalement, provenant du trafic de drogue, d'activités terroristes ou de tout autre crime, afin de donner l'impression que cet argent provient de sources légitimes ou légales. Le blanchiment d'argent est la participation à toute transaction visant à dissimuler ou déguiser la nature ou l'origine de fonds dérivés d'activités illégales telles que, par exemple, la fraude, la corruption, le crime organisé, le terrorisme, etc.
0.12. Organisation – 3-102-961232 LIMITADA (DBA : Goodfly Limitada), société établie selon les lois du Costa Rica, ayant son siège social à Provincia 06 Puntarenas, Canton 11 Garabito, Jaco, Costado Este De La Municipalidad Garabito, Bufete Sanchez Chavarria, 61101, Costa Rica et portant le numéro d'entreprise : 3-102-961232, institution de jeux d'argent en ligne établie selon les lois du Costa Rica et autorisée par le gouvernement de l'île autonome d'Anjouan, Union des Comores (numéro de licence ALSI-202606013-FI1) et, par conséquent, entrant dans la définition d'une institution relevant de la Loi sur la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme. Le terme « Société / Organisation », lorsqu'il est utilisé dans ces Politiques, fait également référence aux organes de direction de l'Organisation et aux membres de ces organes ainsi qu'aux employés de l'Organisation.
0.13. Politique – Politique de conformité AML/CFT (LBC/FT) et Sanctions.
0.14. Personne politiquement exposée (PPE / PEP) – Les personnes physiques qui se voient ou se sont vu confier des fonctions publiques importantes, ainsi que les membres proches de la famille ou les associés proches de ces personnes.
0.15. Fonctions publiques importantes (Prominent Public Functions) :
0.15.1. Les chefs d'État, les chefs de gouvernement, les ministres, les vice-ministres ou ministres adjoints, les secrétaires d'État, les chanceliers du parlement, du gouvernement ou d'un ministère ;
0.15.2. Les membres du parlement ;
0.15.3. Les membres de la Cour suprême, de la Cour constitutionnelle ou de toute autre haute instance judiciaire dont les décisions ne sont pas susceptibles de recours ;
0.15.4. Les maires d'une municipalité, les chefs d'une administration municipale ;
0.15.5. Les membres de l'organe de direction de l'institution suprême d'audit ou de contrôle de l'État, ou les présidents, vice-présidents ou membres du conseil d'administration de la banque centrale ;
0.15.6. Les ambassadeurs d'États étrangers, les chargés d'affaires ad interim, le chef des forces armées d'Anjouan, les commandants des forces armées et des unités, le chef d'état-major de la défense ou les officiers supérieurs des forces armées étrangères ;
0.15.7. Les membres de l'organe de direction ou de surveillance d'une entreprise publique, d'une société anonyme ou d'une société à responsabilité limitée, dont les actions ou parts d'actions, représentant plus de la moitié du total des voix à l'assemblée générale des actionnaires de ces sociétés, sont détenues par l'État ;
0.15.8. Les membres de l'organe de direction ou de surveillance d'une entreprise municipale, d'une société anonyme ou d'une société à responsabilité limitée, dont les actions ou parts d'actions, représentant plus de la moitié du total des voix à l'assemblée générale des actionnaires de ces sociétés, sont détenues par l'État, et qui sont considérées comme de grandes entreprises ;
0.15.9. Les directeurs, les directeurs adjoints ou les membres de l'organe de direction ou de surveillance d'une organisation intergouvernementale internationale ;
0.15.10. Les dirigeants, les dirigeants adjoints ou les membres de l'organe de direction d'un parti politique.
0.16. Origine des fonds (Source of funds) – Désigne l'origine des fonds impliqués dans une relation d'affaires ou une transaction occasionnelle. Cela comprend à la fois l'activité qui a généré les fonds utilisés dans la relation d'affaires, par exemple le salaire du client, ainsi que les moyens par lesquels les fonds du client ont été transférés.
0.17. Origine du patrimoine (Source of wealth) – Se réfère aux fonds ou avoirs que le client a acquis sur une période prolongée et qui constituent l'ensemble de son patrimoine (fonds totaux). Lors de la détermination de l'origine du patrimoine, l'accent est mis principalement sur l'obtention d'informations sur les activités du client qui indiquent comment il a acquis sa fortune.
0.18. Financement du terrorisme (FT / TF) – La sollicitation, la collecte ou la fourniture de fonds dans l'intention qu'ils soient utilisés pour soutenir des actes ou des organisations terroristes. Les fonds peuvent provenir de sources tant légales qu'illégales. Plus précisément, selon la Convention internationale pour la répression du financement du terrorisme, une personne commet le crime de financement du terrorisme « si cette personne, par quelque moyen que ce soit, directement ou indirectement, illicitement et délibérément, fournit ou collecte des fonds dans l'intention qu'ils soient utilisés ou en sachant qu'ils seront utilisés, en tout ou en partie, pour réaliser » une infraction.
- CHAMP D'APPLICATION DE LA POLITIQUE
1.1. Dans le cadre de son engagement à maintenir les normes les plus élevées et à respecter toutes les réglementations applicables, la politique de l'Organisation consiste à interdire et à prévenir tout cas de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme.
Attendu que l'Organisation est 3-102-961232 LIMITADA (nom commercial / DBA : Goodfly Limitada) – société établie selon les lois du Costa Rica, ayant son siège social à Provincia 06 Puntarenas, Canton 11 Garabito, Jaco, Costado Este De La Municipalidad Garabito, Bufete Sanchez Chavarria, 61101, Costa Rica et portant le numéro d'entreprise : 3-102-961232, institution de jeux d'argent en ligne établie selon les lois du Costa Rica et autorisée par le gouvernement de l'île autonome d'Anjouan, Union des Comores (numéro de licence ALSI-202606013-FI1) –, le Blanchiment d'argent désigne la participation à toute transaction visant à dissimuler ou déguiser la nature ou l'origine de fonds dérivés d'activités illégales. Le blanchiment d'argent comprend non seulement les produits du trafic de drogue, mais également les fonds liés à d'autres activités illégales, notamment la fraude, la corruption, le crime organisé, le terrorisme et bien d'autres délits. En général, le blanchiment d'argent se compose de trois étapes :
1.1.1. Le placement (Placement) : introduction de fonds en espèces provenant d'activités illégales/criminelles dans des institutions financières ou non financières.
1.1.2. L'empilement / La dispersion (Layering) : séparation des produits d'activités criminelles de leur source par le recours à des couches de transactions financières complexes. Ces couches sont conçues pour brouiller la piste d'audit, dissimuler l'origine des fonds et assurer l'anonymat.
1.1.3. L'intégration (Integration) : réintroduction des produits blanchis dans l'économie de manière à ce qu'ils réintègrent le système financier sous forme de fonds légitimes.
1.2. Le financement du terrorisme englobe les moyens et méthodes utilisés par les organisations terroristes pour financer leurs activités. Cet argent peut provenir de sources légitimes, par exemple des bénéfices d'entreprises et d'organisations caritatives. Cependant, les groupes terroristes peuvent également obtenir leur financement à partir d'activités illégales telles que le trafic d'armes, de drogue ou d'êtres humains, ou les enlèvements contre rançon.
Cette Politique est élaborée et périodiquement mise à jour par le Responsable de la lutte contre le blanchiment d'argent de 3-102-961232 LIMITADA (DBA : Goodfly Limitada) (l'Organisation) sur la base des principes généraux établis par le Conseil d'Administration de l'Organisation en matière de prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme.
La Politique s'applique à tous les employés de l'Organisation et vise à définir les rôles et responsabilités clés des membres du personnel ainsi qu'à garantir la conformité avec la législation suivante :
1.2.1. La Directive européenne 2005/60/CE et la Directive européenne 2018/843 relatives à la prévention de l'utilisation du système financier aux fins du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme ;
1.2.2. La Loi d'Anjouan de 2005 sur la prévention du blanchiment d'argent (Anjouan Money Laundering (Prevention) Act 008 of 2005).
Toutes les modifications et/ou altérations de la version actuelle de la Politique doivent être approuvées par le Conseil d'Administration de la Société.
1.3. Responsabilités et destinataires du document :
1.3.1. Propriétaire du processus : Responsable AML (AML Officer)
1.3.2. Responsabilités :
1.3.2.1. Ce document est contraignant pour tous les employés de l'Organisation dont les responsabilités professionnelles sont liées à l'établissement et à la révision des relations d'affaires.
1.3.2.2. En cas de violation de la procédure, la personne constatant la violation en informe immédiatement le responsable de son unité structurelle. Si des divergences sont constatées entre les processus exécutés au sein de l'Organisation et ceux définis dans la procédure, le Propriétaire du processus doit en être informé.
1.3.3. Destataires du document :
1.3.3.1. Service client (Customer support)
1.3.3.2. Service de prévention de la fraude (Fraud Prevention)
1.3.3.3. Service des paiements (Payments)
1.3.3.4. Service AML (Geldwäschebekämpfung)
- CONSEIL D'ADMINISTRATION (BOARD OF DIRECTORS)
2.1. Le Conseil d'Administration est responsable de veiller à ce que l'Organisation respecte ses obligations en vertu de la Loi. Le Conseil évalue et révise périodiquement l'efficacité des politiques, dispositifs et procédures mis en place pour se conformer aux obligations de la Loi, et prend les mesures appropriées pour remédier à toute lacune.
2.2. Les principales fonctions et responsabilités du Conseil d'Administration en matière de prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme comprennent notamment :
2.2.1. Déterminer, consigner et approuver les principes généraux de la politique de l'Organisation concernant la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme, et en informer le Responsable de la lutte contre le blanchiment d'argent en conséquence ;
2.2.2. Nommer un Responsable de la lutte contre le blanchiment d'argent, déterminer ses principales fonctions et responsabilités et, si nécessaire, nommer des adjoints au responsable de la conformité ;
2.2.3. Approuver la politique et les procédures AML ;
2.2.4. Communiquer la politique AML à tous les employés de l'Organisation ;
2.2.5. Veiller à ce que les exigences de la Loi soient appliquées et que l'Organisation maintienne des systèmes et contrôles appropriés, efficaces et suffisants pour la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme ;
2.2.6. Veiller à ce que le Responsable de la lutte contre le blanchiment d'argent dispose d'un accès complet à tous les documents et informations nécessaires à l'exécution de ses tâches et responsabilités ;
2.2.7. Veiller à ce que tous les employés de l'Organisation connaissent le Responsable de la lutte contre le blanchiment d'argent et lui signalent toutes les transactions suspectes conformément aux exigences des lois AML et de la Directive ;
2.2.8. Établir une chaîne de signalement claire et rapide des transactions suspectes vers le Responsable de la lutte contre le blanchiment d'argent ;
2.2.9. Veiller à ce que le Responsable de la lutte contre le blanchiment d'argent dispose de ressources, de personnel et de technologies suffisants pour l'exécution efficace de ses tâches et responsabilités ;
2.2.10. Évaluer et approuver le Rapport Annuel ;
2.2.11. Examiner le rapport soumis au Conseil par le Responsable de la lutte contre le blanchiment d'argent.
Puisque la responsabilité globale de la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme incombe au Conseil d'Administration, celui-ci est également responsable de l'évaluation et de l'approbation du Rapport Annuel préparé par le Responsable de la lutte contre le blanchiment d'argent, ainsi que de la prise de toute mesure jugée appropriée selon les circonstances pour remédier aux faiblesses et/ou lacunes identifiées dans le Rapport.
- AUDIT INTERNE
3.1. L'Organisation a désigné un Auditeur Interne afin de tester en continu les pratiques actuelles et d'informer l'Organisation en cas de suggestions d'amélioration. L'audit est réalisé au moins une fois par an.
Toutes les constatations sont soumises au Conseil d'Administration qui décide des mesures nécessaires à prendre pour garantir la rectification de toute faiblesse et/ou lacune détectée.
- RÔLE ET RESPONSABILITÉS DU RESPONSABLE AML
4.1. Le Responsable AML dispose de l'autorité, des ressources et de l'expertise nécessaires pour s'acquitter de ses fonctions et responsabilités, et a également accès à toutes les informations pertinentes. Les employés de l'Organisation sont informés de l'identité de la personne exerçant le rôle AML et des moyens de la contacter.
Actuellement, un employé s'est vu confier le rôle de Responsable AML : Yaroslav Antonenko
En cas de modification de la structure du Département AML, celle-ci sera communiquée au Computer Gaming Licensing Board en conséquence.
4.2. Responsabilités du Responsable AML :
4.2.1. Rédiger les procédures et contrôles de l'Organisation pour la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme ;
4.2.2. Élaborer et améliorer la Politique d'acceptation de la clientèle (Customer Acceptance Policy) et la soumettre à l'approbation du Conseil d'Administration ;
4.2.3. Surveiller et évaluer la mise en œuvre saine et efficace des principes généraux de la politique de l'Organisation et gérer les risques associés en matière de prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme ;
4.2.4. S'assurer du respect des procédures KYC et EDD (vigilance renforcée) ;
4.2.5. S'assurer du respect des procédures de conformité aux sanctions ;
4.2.6. Conseiller les employés sur les questions découlant de la mise en œuvre du programme de lutte contre le blanchiment d'argent au sein de l'Organisation ;
4.2.7. Fournir le matériel et les formations nécessaires sur la LBC/FT (AML/CTF) et la conformité aux sanctions aux employés de l'Organisation ;
4.2.8. Informer immédiatement le Conseil d'Administration de tout cas de non-conformité aux lois, règlements et directives émis par l'Anjouan Gaming Board ;
4.2.9. Recommander au Conseil d'Administration toute modification nécessaire de la Politique AML ;
4.2.10. Recevoir et évaluer les informations de l'ensemble du personnel concernant les transactions et activités suspectes des clients ;
4.2.11. Si cela est jugé nécessaire, signaler ces transactions et activités à l'Anjouan Gaming Board ;
4.2.12. Assurer la préparation, la tenue à jour et l'actualisation des listes de catégorisation des clients selon une approche basée sur les risques ;
4.2.13. Filtrer et examiner les clients existants et les transactions pour s'assurer du respect des politiques AML ;
4.2.14. Détecter, consigner et évaluer, au moins une fois par an, les risques découlant des clients existants et nouveaux, des nouveaux instruments financiers et services, et apporter les modifications nécessaires aux systèmes et procédures de l'Organisation ;
4.2.15. Préparer et soumettre au Computer Gaming Licensing Board la déclaration mensuelle de prévention en temps utile ;
4.2.16. Faire rapport à la Direction Générale (Senior Management), au moins une fois par an, sur les questions de conformité en indiquant notamment si des mesures correctives appropriées ont été prises en cas de lacunes identifiées ;
4.2.17. Préparer le Rapport Annuel AML et le soumettre au Conseil d'Administration.
- RAPPORT ANNUEL AML (AML ANNUAL REPORT)
5.1. Le Rapport Annuel préparé par le Responsable AML est un outil essentiel pour évaluer le niveau de conformité de l'Organisation avec ses obligations telles qu'elles sont définies dans la Loi et la Directive de lutte contre le blanchiment d'argent.
5.2. Le Rapport Annuel sera préparé et soumis pour approbation au Conseil d'Administration dans un délai de deux mois à compter de la fin de chaque année civile (au plus tard fin février) et à l'Anjouan Gaming Board, sur demande, accompagné du procès-verbal de la réunion au cours de laquelle le Rapport Annuel a été examiné et approuvé. Il est entendu que ledit procès-verbal inclura les mesures décidées pour corriger les faiblesses et/ou lacunes identifiées dans le Rapport Annuel ainsi que le calendrier de mise en œuvre de ces mesures.
5.3. Le Rapport Annuel doit traiter des questions de prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme relatives à l'année sous revue et doit, au minimum, couvrir les aspects suivants :
5.3.1. Informations sur les mesures prises et/ou les procédures introduites pour se conformer aux modifications et/ou nouvelles dispositions de la Loi intervenues au cours de l'année sous revue ;
5.3.2. Informations sur les inspections et examens menés par le Responsable de la conformité AML, signalant les lacunes et faiblesses matérielles identifiées dans la politique, les pratiques, les mesures, les procédures et les contrôles que l'Organisation applique pour la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme. À cet égard, le rapport expose la gravité des lacunes et des faiblesses, les implications en matière de risques ainsi que les mesures prises et/ou les recommandations formulées pour rectifier la situation ;
5.3.3. Le nombre de rapports internes de soupçon soumis par les employés de l'Organisation au Responsable de la conformité AML, ainsi que les éventuels commentaires/observations y afférents ;
5.3.4. Le nombre de rapports soumis par le Responsable de la conformité AML à l'Anjouan Gaming Board, avec des informations/détails sur les principales raisons du soupçon et les points saillants de toute tendance particulière ;
5.3.5. Informations, détails ou observations concernant la communication avec les employés sur les questions de prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme ;
5.3.6. Informations sur la politique, les mesures, les pratiques, les procédures et les contrôles appliqués par l'Organisation à l'égard des clients à haut risque, ainsi que le nombre et le pays d'origine des clients à haut risque avec lesquels une relation d'affaires a été établie ;
5.3.7. Informations sur les procédures appliquées par l'Organisation pour le suivi continu des comptes et des transactions des clients ;
5.3.8. Informations sur les cours de formation/séminaires suivis par le Responsable de la conformité AML et tout autre matériel pédagogique reçu ;
5.3.9. Informations sur les formations et tout matériel pédagogique fournis au personnel au cours de l'année, indiquant le nombre de cours/séminaires organisés, leur durée, le nombre et le poste des employés y ayant assisté, les noms et qualifications des instructeurs, et précisant si les cours/séminaires ont été élaborés en interne ou par une organisation ou des consultants externes ;
5.3.10. Résultats de l'évaluation de l'adéquation et de l'efficacité de la formation du personnel ;
5.3.11. Informations sur le programme de formation recommandé pour l'année suivante ;
5.3.12. Informations sur la structure et les effectifs du département du Responsable de la conformité, ainsi que les recommandations et le calendrier de leur mise en œuvre pour tout personnel ou ressource technique supplémentaire qui pourrait être nécessaire afin de renforcer les mesures et procédures contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
- PROCÉDURES DE RISQUE OBLIGATOIRES ET APPROCHE BASÉE SUR LES RISQUES (MANDATORY RISK PROCEDURES AND THE RISK-BASED APPROACH)
6.1. Généralités
6.1.1. Le principe sous-jacent à l'approche basée sur les risques (Risk-Based Approach) de la Société est que les ressources doivent être allouées de manière proportionnelle à l'importance des risques de BC/FT (blanchiment de capitaux et financement du terrorisme) identifiés, de sorte que les clients présentant les risques les plus élevés fassent l'objet de l'attention la plus soutenue afin de répondre aux exigences réglementaires tout en luttant efficacement contre le BC/FT. L'application d'une approche basée sur les risques doit garantir que les mesures visant à prévenir ou à atténuer le BC/FT sont proportionnées aux risques identifiés et que les ressources sont allouées de la manière la plus efficace possible.
6.1.2. La Politique établit le cadre de l'approche basée sur les risques de la Société qui doit être mise en œuvre.
6.2. Les exigences réglementaires et les risques évoluant constamment, le Responsable AML surveille et évalue en continu l'efficacité des mesures et des procédures de l'approche basée sur les risques adoptée. Le Responsable AML est également chargé de l'élaboration et de la mise en œuvre de toutes les autres politiques, procédures et contrôles conformément au cadre de l'approche basée sur les risques adoptée. Le Conseil est chargé d'examiner la mise en œuvre adéquate de l'approche basée sur les risques adoptée par le Responsable AML, au moins une fois par an.
Facteurs de risque à prendre en compte, relatifs à :
6.2.1. Catégorie de client
6.2.2. Juridiction (Territoire géographique)
6.2.3. Type de produit/service
6.2.4. Transactions
6.2.5. Canaux de distribution
6.3. Approche basée sur les risques adoptée
6.3.1. L'approche basée sur les risques adoptée et suivie par l'Organisation, telle que décrite dans la Politique, a été structurée selon les principes suivants :
6.3.1.1. Reconnaître que la menace de BC/FT varie d'un client à l'autre, d'un pays à l'autre et d'une transaction financière à l'autre ;
6.3.1.2. Permettre à l'Organisation de différencier ses clients d'une manière qui correspond au risque lié à leur profil spécifique et à leurs transactions financières ;
6.3.1.3. Permettre à l'Organisation d'appliquer sa propre approche dans la formulation des politiques, procédures et contrôles en fonction de sa situation et de ses caractéristiques particulières ;
6.3.1.4. Contribuer à la mise en place d'un système plus rentable ;
6.3.1.5. Favoriser la priorisation des efforts et des actions de l'Organisation face à la probabilité de survenance du BC/FT à travers des transactions de jeux et de paris en ligne.
6.3.2. L'approche basée sur les risques adoptée par l'Organisation implique des mesures, des indicateurs et des procédures spécifiques pour évaluer la manière la plus rentable et la plus appropriée d'identifier et de gérer les risques de BC/FT auxquels l'Organisation est confrontée. Ces mesures comprennent :
6.3.2.1. L'identification et l'évaluation des risques de BC/FT découlant des caractéristiques du profil des clients, des montants et des particularités des dépôts ;
6.3.2.2. La gestion et l'atténuation des risques évalués par l'application de mesures, de procédures et de contrôles appropriés et efficaces ;
6.3.2.3. Un suivi continu et des améliorations du fonctionnement efficace des politiques, procédures et contrôles ;
6.3.2.4. L'application de mesures appropriées ainsi que la nature et l'étendue des procédures conformément et à la suite de différents indicateurs. Ces indicateurs comprennent les éléments suivants :
6.3.2.4.1. La répartition géographique des transactions et des clients ;
6.3.2.4.2. Les pratiques standard de l'industrie pour la fourniture de services de jeux et de paris en ligne ;
6.3.2.4.3. Le volume et la taille des transactions ;
6.3.2.4.4. Le pays d'origine et de destination des fonds des clients ;
6.3.2.4.5. Les écarts par rapport au volume attendu des transactions ;
6.3.2.5. La consignation des mesures prises afin que l'Organisation soit, à tout moment, en mesure de démontrer au Computer Gaming Licensing Board ou à l'Anjouan Gaming Board que l'étendue des mesures et des procédures de contrôle de BC/FT qu'elle applique est proportionnée aux risques auxquels elle est confrontée dans le cadre de la fourniture de services de jeux et de paris en ligne.
6.4. Risques identifiés
6.4.1. L'approche basée sur les risques adoptée par l'Organisation implique l'identification, la consignation et l'évaluation des risques qui doivent être gérés. Étant donné que les services de jeux et de paris en ligne fournis par l'Organisation sont rendus principalement de manière simple — à un nombre relativement limité de clients ou à des clients présentant des caractéristiques similaires —, l'Organisation applique des procédures permettant de se concentrer sur les clients qui sortent de la « norme ».
6.4.2. Les sources de risques auxquelles l'Organisation est confrontée en ce qui concerne le BC/FT et les catégories de risques correspondantes que l'Organisation doit prendre en considération lors de l'adoption d'une approche basée sur les risques et de l'établissement de la catégorisation des risques de BC/FT des clients sont les suivantes :
6.4.2.1. Nature du client :
6.4.2.1.1. Les PPE (Personnes Politiquement Exposées) ;
6.4.2.1.2. Les clients engagés dans des transactions impliquant des sommes d'argent importantes ;
6.4.2.1.3. Les clients originaires de pays à haut risque ou de pays réputés pour leur niveau élevé de corruption, de criminalité organisée ou de trafic de drogue ;
6.4.2.1.4. Les clients réticents à fournir les informations appropriées ;
6.4.2.1.5. Les clients utilisant un VPN ou des serveurs proxy pour masquer leur adresse IP ;
6.4.2.1.6. Les clients utilisant différents appareils pour accéder au site web de l'Organisation.
6.4.2.2. Les services de l'Organisation :
6.4.2.2.1. Le montant, l'origine et la destination des fonds pour les dépôts et les retraits ;
6.4.2.2.2. La méthode de dépôt et de retrait ;
6.4.2.2.3. La nature de l'industrie des jeux et des paris en ligne.
6.5. Approche basée sur les risques adoptée
6.5.1. L'approche adoptée considère qu'une évaluation des risques basée sur les sources de risques susmentionnées doit toujours être effectuée au début d'une relation d'affaires avec un client. Cependant, un profil de risque complet peut ne devenir évident qu'une fois que le client a commencé à effectuer des transactions via un compte et a finalisé la procédure de CDD (vigilance à l'égard de la clientèle).
6.5.2. Compte tenu de ce qui précède, du fait que la Société proposera des services de jeux et de paris en ligne et que la grande majorité de ses clients feront leur demande à distance (sans présence physique / non-face-to-face), la Société qualifiera, à la suite de la réalisation de la CDD, le type de client et son profil de risque (Risque élevé, Risque moyen, Risque faible) selon les différentes variables et indicateurs de risque suivants :
6.5.3. La méthodologie adoptée exigera que le Responsable AML effectue une CDD de base dans les cas de risque faible, une CDD de base assortie d'un suivi étroit dans les cas de risque moyen, et une EDD (vigilance renforcée) combinée à un suivi étroit (portant sur l'indicateur spécifique ayant augmenté le niveau de risque) dans les cas de risque élevé.
6.5.4. L'intensité de la surveillance de tous les comptes des clients et de l'examen des transactions doit être basée sur le niveau de risque et doit, au minimum, garantir la capacité d'identifier tous les clients à haut risque.
6.6. Gestion dynamique du risque et surveillance
6.6.1. L'évaluation et la gestion des risques ne constituent pas un événement isolé d'une durée limitée, mais plutôt un processus continu, mené de manière dynamique. Les activités des clients évoluent, tout comme les types de transactions utilisées pour le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme.
6.6.2. À cet égard, il incombe au Responsable AML de procéder à des examens réguliers des caractéristiques des clients existants, des nouveaux clients, ainsi que des mesures, procédures et contrôles conçus pour atténuer ces risques. Ces examens doivent être dûment documentés, selon le cas, et faire partie du Rapport Annuel sur le blanchiment d'argent.
6.6.3. Pour l'élaboration et la mise en œuvre de mesures et procédures appropriées selon une approche basée sur les risques, ainsi que pour la mise en œuvre de la CDD, le Responsable AML et le Service Client doivent consulter les données, informations et rapports (par exemple concernant les clients originaires de ou résidant dans des pays qui appliquent de manière inadéquate les recommandations du Groupe d'action financière [ci-après le « GAFI »]), ainsi que les rapports d'évaluation par pays publiés dans les listes internationales pertinentes suivantes :
6.6.3.1. Le GAFI (FATF) ;
6.6.3.2. Le Comité restreint d’experts sur l’évaluation des mesures de lutte contre le blanchiment des capitaux du Conseil de l'Europe (MONEYVAL) ;
6.6.3.3. La Politique étrangère et de sécurité commune (PESC) de l'Union européenne ;
6.6.3.4. Les Comités des sanctions du Conseil de sécurité des Nations unies ;
6.6.3.5. Le Réseau international d'information sur le blanchiment d'argent (IMOLIN) ;
6.6.3.6. Le Fonds monétaire international (FMI).
6.6.4. En raison de la nature des activités de l'Organisation, d'autres pays doivent être interdits d'accès aux services en raison des réglementations locales et étrangères régissant les jeux d'argent et les paris.
6.6.5. De plus, l'Organisation a mis en place des contrôles pour surveiller l'activité et les actions des joueurs, spécifiques aux industries des jeux d'argent et des paris, qui font également partie du système de prévention de la fraude, tels que :
6.6.5.1. L'utilisation de serveurs VPN et Proxy ;
6.6.5.2. L'utilisation de différents appareils pour accéder aux services ;
6.6.5.3. La fréquence des dépôts ;
6.6.5.4. Les méthodes de paiement utilisées ;
6.6.5.5. L'utilisation d'une variété de méthodes de paiement ou le passage soudain d'une méthode de paiement à une autre ;
6.6.5.6. Les tentatives d'utilisation de cartes n'ayant pas passé la vérification 3D Secure ;
6.6.5.7. Les tentatives d'utilisation de cartes avec des fonds insuffisants ;
6.6.5.8. L'utilisation de plusieurs cartes bancaires ;
6.6.5.9. La tentative de retirer des fonds par une méthode de paiement qui n'a pas été utilisée précédemment ;
6.6.5.10. Le ratio mise/dépôt (Bet to deposit ratio) ;
6.6.5.11. Le ratio mise/solde actuel (Bet to current balance ratio).
6.6.6. De tels déclencheurs (triggers) peuvent influencer l'évaluation globale du risque du client, et peuvent également conduire à la soumission d'un rapport d'activité suspecte ou à la clôture du compte.
- POLITIQUE DE CONFORMITÉ AUX SANCTIONS (SANCTIONS COMPLIANCE POLICY)
7.1. L’objet de la Politique de conformité aux sanctions est de définir les principes et normes de haut niveau de 3-102-961232 LIMITADA (DBA : Goodfly Limitada) pour la gestion et la prévention des violations de sanctions, et d'établir un cadre de contrôle interne permettant d'atténuer les risques associés à ces violations.
Le respect par l'Organisation du cadre réglementaire des sanctions est vital pour :
7.1.1. Éviter toute action administrative et/ou réglementaire à l'encontre de l'Organisation ;
7.1.2. Protéger la réputation de l'Organisation.
Les destinataires de cette Politique sont :
7.1.3. Le Département de conformité AML ;
7.1.4. Le Conseil d'Administration ;
7.1.5. Le Département des Paiements / Back Office.
7.2. QUE SONT LES SANCTIONS ET LES EMBARGOS ?
Les sanctions et les embargos sont des restrictions commerciales de nature politique mises en place contre des pays cibles dans le but de maintenir ou de rétablir la paix et la sécurité internationales.
7.2.1. Embargos sur l'exportation ou la fourniture d'armes et d'équipements associés, d'assistance technique, de commerce et de financement.
7.2.2. Sanctions financières à l'encontre de personnes physiques au sein du gouvernement, d'organes gouvernementaux et de sociétés associées, ou de groupes terroristes et d'individus associés à ces groupes.
7.2.3. Interdictions d'importation de matières premières ou de marchandises vers des pays/juridictions sous sanction.
7.2.4. Restrictions sur certains types d'activités pour certaines entités soumises à des sanctions sectorielles.
7.3. AUTORITÉS ÉMETTANT DES PROGRAMMES DE SANCTIONS
7.3.1. OFAC (États-Unis)
7.3.2. UNION EUROPÉENNE
7.3.3. NATIONS UNIES
7.4. TYPES DE PROGRAMMES DE SANCTIONS
7.4.1. Spécifiques / Basés sur des listes – concernent des listes spécifiques de personnes physiques, d'entités juridiques, d'organisations ou de navires nommément désignés.
7.4.2. Généraux – couvrent certains pays ou juridictions et limitent un certain nombre d'activités telles que l'exportation de certains biens, produits, articles à double usage (dual-use), etc., pouvant être utilisés à des fins militaires (par exemple, l'acier, les produits chimiques, les ventes d'armes à un pays particulier).
7.4.3. Globaux (Complets) – couvrent tous les types d'activités, y compris les relations d'affaires et/ou les transactions liées à certains pays/juridictions soumis à des sanctions globales (par exemple, la Corée du Nord, la Crimée).
7.4.4. Sectoriels – couvrent certaines entités (et leurs filiales majoritaires) engagées dans des secteurs spécifiques de l'économie russe et limitent certaines activités de ces entités impliquant de nouvelles « dettes », des « capitaux propres » ou des activités de forage.
7.5. MESURES APPLIQUÉES PAR L’ORGANISATION POUR LA CONFORMITÉ AUX SANCTIONS
7.5.1. ÉVALUATION DU RISQUE DE SANCTIONS
L'Organisation réalise et documente une évaluation des risques de sanctions adaptée à la nature de ses activités, afin d'identifier, de mesurer, de comprendre et de gérer le risque de sanctions auquel l'Organisation est exposée. Lors de l'évaluation du risque de sanctions, l'Organisation prend en compte au moins les facteurs suivants qui ont un impact sur le risque de sanctions :
En relation avec les activités de l'Organisation :
7.5.1.1. la région dans laquelle l'Organisation opère et fournit des services, y compris l'État dans lequel la structure de l'Organisation – filiale, succursale, représentation – opère et fournit des services ;
7.5.1.2. les services et produits fournis par l'Organisation ;
En relation avec les clients de l'Organisation, l'Organisation prend en compte les circonstances affectant le risque énoncées dans la Loi sur la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme :
7.5.1.3. le risque client ;
7.5.1.4. le risque pays et le risque géographique ;
7.5.1.5. les risques associés aux services fournis aux clients ;
7.5.1.6. les canaux de distribution des services, en les évaluant dans le contexte du risque de sanctions.
7.5.2. L'Organisation réalise une évaluation des risques de sanctions par rapport à toutes les sanctions, et cette évaluation doit être approuvée par le Conseil de l'Organisation.
7.5.3. Sur la base de l'évaluation des risques de sanctions, l'Organisation établit un système de contrôle interne pour la gestion des risques de sanctions. Les politiques relatives aux risques de sanctions doivent être approuvées par le Conseil d'Administration.
7.5.4. Lors de l'établissement d'un système de contrôle interne pour la gestion des risques de sanctions, l'Organisation prend en compte au moins les caractéristiques suivantes d'un risque accru de sanctions :
7.5.4.1. le client ou les transactions du client sont liés à un territoire ou à une zone frontalière d'un territoire ou d'un État faisant l'objet de sanctions ;
7.5.4.2. l'activité économique du client ou si le client est lié à une industrie militaire ; la vente, la fabrication, l'importation ou l'exportation de biens à double usage soumis à des sanctions sectorielles, ou des agences étrangères spécialisées (bureaux de conception militaire, agences de recherche en technologie spatiale, etc.) ;
7.5.4.3. les activités économiques ou personnelles du client ne correspondent pas à ses activités économiques ou personnelles déclarées ;
7.5.4.4. le client soumet les mêmes documents pour justifier plusieurs transactions non liées ;
7.5.4.5. les documents d'appui aux transactions soumis par le client présentent des indices de fraude, apportant la preuve d'un possible contournement des sanctions.
7.6. MESURES KYC SUR LES NOUVEAUX ET ANCIENS CLIENTS À DES FINS DE CONFORMITÉ AUX SANCTIONS
7.6.1. L'Organisation a mis en œuvre des procédures KYC et de vigilance appropriées garantissant que, lors de l'intégration (onboarding) et tout au long de la relation d'affaires, les parties concernées font l'objet d'un filtrage par rapport aux listes de sanctions. En cas de correspondance (match), une alerte est générée pour une enquête plus approfondie par le Département de conformité AML.
7.7. VIGILANCE SUR LES TRANSACTIONS DES CLIENTS À DES FINS DE CONFORMITÉ AUX SANCTIONS
7.7.1. L'Organisation a mis en œuvre des procédures et des processus appropriés garantissant que les parties à la transaction (ce qui signifie que le filtrage est effectué non seulement sur le Client, mais également sur l'établissement de paiement) sont automatiquement filtrées par rapport aux listes de sanctions. En cas de correspondance, une alerte est générée pour une enquête plus approfondie par le Département de conformité AML.
7.8. MISE EN ŒUVRE D’UN OUTIL DE FILTRAGE AUTOMATISÉ DES SANCTIONS
7.8.1. La société 3-102-961232 LIMITADA (DBA : Goodfly Limitada) a introduit une solution informatique pour remplir automatiquement ses obligations de filtrage. Toutes les données clés des clients de l'Organisation (telles que le nom, le prénom et l'adresse) sont automatiquement exportées et comparées aux listes de sanctions. Ces vérifications sont effectuées quotidiennement. Le prestataire de services externe est responsable de l'actualisation quotidienne des listes de sanctions et effectue automatiquement des vérifications régulières des clients par rapport aux listes mises à jour. Si, au cours de la procédure de rapprochement, un client est marqué comme une partie potentiellement restreinte (Restricted Party), cela est défini comme une correspondance (match). Cette solution informatique génère simultanément un message d'alerte incluant toutes les correspondances enregistrées, qui est soumis au Département de conformité AML. La solution informatique automatisée effectue :
7.8.1.1. Le filtrage automatisé quotidien des clients existants et le filtrage continu des transactions par rapport aux listes de sanctions en vigueur ;
7.8.1.2. Le suivi continu des programmes de sanctions administrés par les autorités compétentes afin de mettre en œuvre rapidement les mesures et contrôles nécessaires pour garantir la conformité avec ces programmes.
7.9. TESTS ET AUDIT DE LA SOLUTION INFORMATIQUE AUTOMATISÉE
7.9.1. Il est de l'obligation du Département de conformité AML de tester la solution informatique automatisée afin de garantir que les résultats obtenus lors du filtrage sont exacts et que les listes de sanctions sont mises à jour en temps utile. Les tests doivent être effectués au moins tous les 6 mois ainsi qu'au moment de l'introduction de nouvelles sanctions.
7.10. GEL ET DÉGEL DES COMPTES SOUMIS À DES SANCTIONS
7.10.1. Lorsque la loi applicable l'exige, l'Organisation gèle les avoirs sur les comptes des parties soumises à des sanctions spécifiques ou lorsque le gel est autrement indiqué. La Politique de sanctions exige également le gel des comptes en attente d'examen afin de déterminer si un gel des avoirs est requis ou si une violation de la loi s'est produite.
L'Organisation doit geler les comptes des parties soumises à des sanctions spécifiques comme suit :
7.10.1.1. L'Organisation doit geler les comptes des parties lorsque cela est requis par les lois de l'Union européenne ;
7.10.1.2. L'Organisation doit geler les comptes des parties sanctionnées en vertu des lois américaines lorsque la juridiction américaine s'applique.
Les comptes gelés ne peuvent être dégelés que par :
7.10.1.3. une autorisation de la juridiction qui a exigé le gel, ou
7.10.1.4. un retrait officiel des sanctions spécifiques ayant conduit au gel ou au blocage des avoirs.
7.10.2. L'Organisation ne doit pas participer à des transactions impliquant des parties soumises à des sanctions spécifiques mises en œuvre par l'UE, l'ONU et l'« OFAC », à moins que ces transactions ne soient autorisées en vertu des sanctions pertinentes, comme confirmé au préalable par le Département de conformité AML.
- POLITIQUE D’ACCEPTATION DE LA CLIENTÈLE (CLIENT ACCEPTANCE POLICY – CAP)
8.1. La CAP suivra les principes et directives décrits dans la Politique et définira les critères d'acceptation des nouveaux Clients. Cette politique définit également les critères de catégorisation des Clients qui doivent être suivis par l'Organisation et en particulier par les employés impliqués dans le processus d'ouverture de compte Client.
Le Responsable AML est chargé d'appliquer toutes les dispositions de la CAP. À cet égard, le Service Client assiste également le Responsable AML dans la mise en œuvre de la CAP, le cas échéant.
Le Responsable AML examine et évalue la mise en œuvre adéquate de la CAP et de ses dispositions pertinentes au moins une fois par an.
8.2. Principes généraux de la CAP
8.2.1. L'Organisation classera les Clients en trois catégories de risques différentes, basées sur l'approche basée sur les risques décrite ci-dessus.
8.2.2. Lorsque le Client est un Client potentiel, un compte ne doit être pleinement opérationnel qu'après la réalisation des mesures et procédures de CDD correspondantes, conformément aux principes et procédures définis dans la Politique.
8.2.3. Il est interdit aux personnes travaillant au sein de la Société d'ouvrir ou de maintenir des comptes anonymes ou numérotés, ou des comptes sous des noms autres que ceux figurant sur les documents d'identité officiels du Client. Aucun compte ne doit être ouvert sous un ou des noms anonymes ou ficitifs.
8.2.4. Aucun compte ne doit être rendu pleinement opérationnel à moins que la CDD du Client ne soit approuvée par le Responsable AML.
8.3. Critères d’acceptation des nouveaux Clients (basés sur leur risque respectif)
L'Organisation accepte les Clients classés comme Clients à faible risque tant que le Client a passé une CDD avec succès et que les principes généraux des présentes Politiques sont respectés. La liste suivante détermine à l'avance le type de Clients qui ne sont pas acceptables pour établir une Relation d'affaires avec l'Organisation :
8.3.1. Les clients qui omettent ou refusent de soumettre les données et informations requises pour la vérification de leur identité, sans justification adéquate ;
8.3.2. Les clients qui demandent à ouvrir ou à maintenir des comptes anonymes ou numérotés, ou des comptes sous des noms autres que le nom du client figurant sur ses documents d'identité officiels ;
8.3.3. Les clients qui demandent à effectuer leur dépôt initial en espèces ;
8.3.4. Les personnes morales (entités juridiques) ;
8.3.5. Les comptes ouverts au nom d'un tiers ;
8.3.6. Les documents soumis qui semblent défectueux ou falsifiés lors de la phase d'examen ;
8.3.7. Les clients provenant de juridictions non coopératives ;
8.3.8. Les clients faisant l'objet d'informations/rapports négatifs ou d'une enquête ;
8.3.9. Les clients figurant sur la liste des personnes impliquées dans le financement du terrorisme ou connues pour être impliquées dans des activités liées au blanchiment d'argent ;
8.3.10. Les personnes sous sanctions (individus sanctionnés).
- PROCÉDURES DE VIGILANCE À L'ÉGARD DE LA CLIENTÈLE, D'IDENTIFICATION ET DE VÉRIFICATION (CLIENT DUE DILIGENCE, IDENTIFICATION AND VERIFICATION PROCEDURES)
9.1. APPLICATION DES PROCÉDURES DE CDD ET D'IDENTIFICATION
La Société applique dûment les procédures d'identification des Clients et les mesures de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) dans les cas suivants :
9.1.1. lors de l'établissement d'une Relation d'affaires ;
9.1.2. en cas de soupçon de BC/FT (blanchiment de capitaux / financement du terrorisme), quel que soit le montant de la transaction ;
9.1.3. en cas de doutes sur la véracité ou l'adéquation des données d'identification du Client précédemment obtenues ;
9.1.4. lorsque des montants importants sont déposés sur le compte du Joueur ;
9.1.5. dans tout autre cas où le Responsable AML le juge nécessaire.
À cet égard, il incombe au Responsable AML d'appliquer toutes les procédures pertinentes mentionnées dans la présente Politique.
De plus, le Service Client est également responsable de la collecte et de l'archivage des documents d'identification du Client concernés, conformément aux procédures de conservation des enregistrements décrites dans la Politique.
9.2. En outre, le Responsable AML est chargé de conserver à tout moment et d'utiliser, lors de l'application des procédures de CDD et d'identification, les documents et données requis des Clients potentiels, conformément aux exigences de la Loi et de la Directive.
Le Responsable AML est chargé d'examiner la mise en œuvre adéquate de l'ensemble des politiques et procédures mentionnées dans la Politique, au moins une fois par an.
L'Organisation commence la Relation d'affaires après avoir dûment effectué au moins les actions suivantes :
9.2.1. Identifier le Client et, dans un délai autorisé, vérifier son identité en collectant des documents d'identification ;
9.2.2. Déterminer l'objet et la nature envisagée de la Relation d'affaires ;
9.2.3. Évaluer le risque de BC/FT du Client et classer le Client dans une catégorie de risque appropriée, conformément à la Procédure d'évaluation des risques des clients ;
9.2.4. Appliquer les mesures de CDD ou d'EDD (vigilance renforcée) appropriées ;
9.2.5. Filtrer les personnes concernées par rapport à la liste des sanctions financières applicables.
Dans le cas où l'Organisation ne peut pas se conformer aux exigences de vigilance à l'égard de la clientèle, telles que :
9.2.6. déterminer si le Client agit pour son propre compte ou s'il est contrôlé ;
9.2.7. obtenir des informations sur l'objet et la nature envisagée de la Relation d'affaires du Client ;
9.2.8. vérifier l'identité du Client conformément aux documents, données ou informations obtenus auprès d'une source fiable et indépendante ;
9.2.9. effectuer le suivi continu de la Relation d'affaires du Client, y compris les transactions effectuées au cours de cette relation ;
9.2.10. se conformer aux autres exigences d'application des mesures de CDD ou d'EDD,
elle n'établit pas de relation d'affaires ou met fin à la relation d'affaires existante, et envisage, si nécessaire, de signaler le cas à l'Anjouan Gaming Board.
9.3. IDENTIFICATION DU CLIENT
L'identification initiale du Client est effectuée à travers l'examen de l'inscription initiale du compte du joueur.
L'inscription permet de recueillir les informations suivantes :
9.3.1. Numéro de compte (généré automatiquement)
9.3.2. Mot de passe
9.3.3. Date d'inscription (générée automatiquement)
9.3.4. Question de sécurité
9.3.5. Réponse à la question de sécurité (double saisie requise)
9.3.6. Numéro de téléphone (doit être vérifié)
9.3.7. Adresse e-mail (doit être vérifiée)
9.3.8. Nom de famille
9.3.9. Prénom
9.3.10. Date de naissance
9.3.11. Type de document
9.3.12. Numéro du document
9.3.13. Date d'émission du document
9.3.14. Pays
9.3.15. Adresse enregistrée permanente
Les données suivantes permettent au Département AML d'effectuer son filtrage initial sur le client potentiel.
9.4. VÉRIFICATION DES DOCUMENTS
Lors de la vérification de l'identité de la personne physique, l'employé de l'Organisation responsable de la lutte contre le blanchiment d'argent doit :
9.4.1. examiner les documents fournis pour la vérification du client afin de s'assurer qu'aucun signe de fraude n'a été détecté ;
9.4.2. s'assurer que le document fourni pour la vérification de l'identité est valide et contient la photographie de la personne ;
9.4.3. l'employé responsable doit vérifier les données, documents et informations reçus du Client au cours de la CDD à l'aide de documents, données ou informations obtenus auprès d'une source fiable et indépendante.
9.5. PROCÉDURES STANDARD DE KYC ET DE VIGILANCE À L'ÉGARD DE LA CLIENTÈLE
Cette section définit les mesures minimales et standard d'identification et de vigilance qui doivent être appliquées aux clients.
La classification des risques attribuée au client à la suite de l'évaluation et de la notation des risques déterminera les mesures de vigilance supplémentaires à appliquer à chacun de ces clients.
La véritable identité des personnes physiques doit être établie en obtenant les informations suivantes :
9.5.1. Le nom réel et/ou les noms utilisés tels qu'ils figurent sur la carte d'identité officielle en cours de validité (recto et verso) ou sur le passeport officiel en cours de validité ;
9.5.2. l'adresse permanente complète, y compris le code postal ;
9.5.3. le numéro de téléphone ;
9.5.4. l'adresse e-mail ;
9.5.5. la date et le lieu de naissance ;
9.5.6. un spécimen de signature (lors de l'obtention du document d'identification personnel) ;
9.5.7. des informations sur les fonctions publiques que la personne exerce ou a exercées au cours des douze derniers mois ou auparavant, ainsi que sur le point de savoir si elle est un membre de la famille immédiate ou un associé proche d'une personne qui exerce ou a exercé une fonction publique au cours des douze derniers mois ou auparavant, afin de déterminer si la personne est une PPE (ces informations doivent être obtenues de manière indépendante, via la base de données de filtrage).
En plus de la vérification du nom, il est important que l'adresse résidentielle permanente du client soit également vérifiée par l'un des moyens suivants :
9.5.8. l'obtention d'une facture de services publics récente (datant de moins de 3 mois) établie au nom du client (par exemple, électricité, eau, gaz, déchets) ou d'une copie de l'avis de taxe municipale ou d'un relevé bancaire émanant d'une institution financière de premier plan ;
9.5.9. les factures de téléphone fixe uniquement ou les factures Internet (lorsqu'une ligne fixe est requise) peuvent également être acceptées.
9.6. Afin de se prémunir contre les documents falsifiés ou contrefaits, les clients potentiels doivent être tenus de produire une copie du document original (et non des relevés en ligne).
Note : les factures de services publics fournies doivent être examinées afin de s'assurer qu'il y a bien eu consommation du service correspondant à la facture, afin de déterminer que les informations déclarées par le client sont exactes. Une preuve de consommation constituera une forte indication que l'adresse déclarée par le client est bien sa véritable adresse résidentielle actuelle.
Le document attestant de la preuve de résidence et les copies des pages du passeport/de la carte d'identité contenant toutes les informations pertinentes (au moins le numéro du passeport/de la carte d'identité, la date d'émission et d'expiration, le pays, ainsi que la date de naissance du client, une photographie claire du titulaire du document et sa signature) doivent être conservés dans le dossier du client.
9.7. De plus, outre les informations à fournir par la personne elle-même, une recherche doit être effectuée via le logiciel dédié et sur Internet afin d'obtenir des informations sur les fonctions publiques que le client potentiel exerce ou a exercées au cours des douze derniers mois ou auparavant, ainsi que sur le point de savoir s'il est un membre de la famille immédiate ou un associé proche de cette personne, afin de vérifier si le client est une PPE.
- PROCÉDURES D'IDENTIFICATION ET DE VIGILANCE RENFORCÉES POUR LES CLIENTS À HAUT RISQUE (ENHANCED IDENTIFICATION AND DUE DILIGENCE PROCEDURES FOR HIGH-RISK CUSTOMERS)
10.1. L’Organisation est tenue de prendre des mesures supplémentaires et renforcées dans les cas qui, par leur nature, présentent un risque élevé de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme.
En dehors des comptes de Joueurs qui ont été classés comme à « Haut Risque » par l’Organisation via son évaluation interne des risques, les Lois et Directives spécifient en outre les catégories de clients ci-dessous qui doivent être obligatoirement classées comme à haut risque et auxquelles des mesures de vigilance renforcée (Enhanced Due Diligence – EDD) doivent être appliquées :
- PROCESSUS DE SUIVI CONTINU (ON-GOING MONITORING PROCESS)
11.1. Le suivi constant des comptes et des transactions des Joueurs est un élément impératif pour contrôler efficacement le risque de BC/FT (blanchiment de capitaux et financement du terrorisme).
À cet égard, le Responsable AML est chargé de maintenir et de développer le processus de suivi continu de l'Organisation et d'utiliser les systèmes informatiques appropriés afin d'atteindre les capacités de suivi les plus élevées tout en maintenant un processus rentable.
Le Responsable AML examine les procédures de l'Organisation concernant le processus de suivi continu au moins une fois par an.
Les procédures et l'intensité du suivi des comptes des Clients et de l'examen des transactions en fonction du niveau de risque du Client doivent inclure l'identification des transactions qui, par leur nature, peuvent être associées au BC/FT, ou des transactions inhabituelles ou suspectes qui ne sont pas cohérentes avec le profil du Client aux fins d'une enquête plus approfondie.
11.2. En cas de transactions inhabituelles ou suspectes, le responsable du Service Client est chargé d'en communiquer les détails au Responsable AML.
Suite à l'enquête sur les transactions inhabituelles ou suspectes par le Responsable AML, les résultats des investigations sont consignés dans une note distincte (mémorandum) et conservés dans le dossier des Clients concernés afin d'établir la source et l'origine des fonds crédités sur les comptes.
Déclencheurs (triggers) minimaux établis qui nécessitent un suivi continu et la demande de documents supplémentaires :
11.2.1. Dépôts cumulés supérieurs à 5 000 EUR sur une période de 1 mois ;
11.2.2. Augmentation soudaine des dépôts ;
11.2.3. Montant de perte élevé ;
11.2.4. Dépôts provenant de différents systèmes de paiement ;
11.2.5. Demande de retraits via un système de paiement alternatif, différent de la méthode de dépôt utilisée.
11.3. Il convient de noter que ces déclencheurs ne sont que des exemples de scénarios possibles et que chaque cas doit être traité individuellement, en tenant compte de l'historique des transactions du joueur, de son activité, de la documentation préalablement obtenue et de sa catégorisation des risques.
L'Organisation maintient les contrôles pertinents afin de suivre les dépôts et les retraits des Joueurs, et dispose de toutes les exigences techniques nécessaires pour examiner l'activité transactionnelle des Joueurs depuis l'ouverture du compte. Les données peuvent être segmentées par périodes ou par types de transactions.
- REVUE ET MISE À JOUR DE LA VIGILANCE À L'ÉGARD DE LA CLIENTÈLE (REVIEW AND UPDATING OF CDD)
12.1. Il est exigé que les dossiers d'identification des clients soient examinés régulièrement afin de garantir qu'ils restent complètement à jour. À cet égard, les procédures décrites ci-dessous doivent être suivies.
12.2. Revue et mise à jour régulières
La fréquence de la revue et de la mise à jour dépend de la catégorisation des risques de chaque client et s'établit comme suit :
12.2.1. Clients à faible risque : au moins une fois tous les 3 ans ;
12.2.2. Clients à risque normal : au moins une fois par an ;
12.2.3. Clients à haut risque : au moins tous les 6 mois.
Pendant la procédure de revue, le client doit être invité à confirmer que les informations d'identification détenues par l'Organisation sont toujours exactes et valides ou à signaler les changements intervenus. En cas de changement, il doit être demandé au client de présenter les documents justificatifs / preuves correspondants.
12.3. Il est précisé que lors du processus de revue, de nouveaux documents attestant de l'adresse résidentielle permanente de toutes les personnes physiques doivent être obtenus.
L'employé responsable est tenu d'envoyer la lettre contenant les exigences de mise à jour des informations et des dossiers, les rappels et la lettre d'avertissement si nécessaire, et de suivre la réalisation de la procédure de revue.
La validation de la procédure de revue doit être approuvée par le Responsable AML de la même manière que pour l'établissement d'une relation d'affaires.
La poursuite de la relation d'affaires avec des clients à haut risque doit être approuvée par le Département AML et, dans certains cas (par exemple pour les PPE), par le Conseil d'Administration.
- RÉSILIATION DE LA RELATION D'AFFAIRES (TERMINATION OF THE BUSINESS RELATIONSHIP)
13.1. L'Organisation doit procéder à la résiliation de la relation avec un client existant qui :
13.1.1. A connu de tels changements dans son statut après l'établissement de la relation que cela l'a transformé en l'un des types de clients interdits conformément à la Politique d'acceptation de la clientèle ;
13.1.2. Présente un comportement dans ses transactions et activités qui en fait un client au risque excessivement élevé ;
13.1.3. Refuse ou omet de fournir les informations mises à jour demandées par l'Organisation ;
13.1.4. A tenté de tromper l'Organisation ;
13.1.5. A enfreint l'une des dispositions des Conditions Générales de l'Organisation que cette dernière juge importante ;
13.1.6. A été condamné pour une infraction principale grave, pour laquelle une ordonnance d'un tribunal ou une demande d'information d'une autorité a été reçue, et dont le maintien de la relation pourrait exposer l'Organisation à un risque AML ou de réputation élevé.
13.2. Avant de procéder à la résiliation d'une relation d'affaires, l'Organisation doit s'assurer que les dossiers du client sont conformes aux exigences KYC et que les informations sont à jour. À cet égard :
13.2.1. Lorsqu'un client demande à procéder à la résiliation, ou lorsque l'Organisation souhaite résilier la relation d'affaires avec un client, l'Organisation doit s'assurer que les données et les informations du profil du client sont à jour. Si ce n'est pas le cas, l'Organisation doit prendre toutes les mesures nécessaires – selon le cas – pour garantir la mise à jour du statut et des dossiers du client, et s'assurer qu'aucune préoccupation n'empêche l'Organisation de procéder à la résiliation.
13.2.2. L'Organisation ne procédera pas immédiatement à la résiliation dans les cas où la revue du client et la mise à jour des dossiers n'ont pas été finalisées. Lorsque la revue (qu'elle soit annuelle ou ad hoc) et la mise à jour des dossiers sont demandées par l'Organisation, et que le client ne fournit pas toutes les informations nécessaires à leur réalisation, cela doit constituer un motif de soupçon, et il convient d'envisager si un signalement à l'Anjouan Gaming Board est nécessaire. Ces cas doivent être traités en fonction des circonstances individuelles de chaque situation. Par exemple, si l'Organisation peut établir et s'assurer que, sur la base des circonstances et du comportement/de l'attitude du client, le fait de ne pas fournir la documentation requise ne soulève aucun soupçon, l'Organisation peut alors procéder à la résiliation. La preuve de cette justification doit être versée au dossier du client.
10.1.1. Les transactions complexes et inhabituellement importantes, ou les types de transactions inhabituels ;
10.1.2. Les comptes de PPE (Personnes Politiquement Exposées) ;
10.1.3. Les transactions avec une personne physique ou une entité juridique établie dans un pays tiers à haut risque.
Les mesures minimales de vigilance renforcée qui doivent être appliquées à tous les clients à Haut Risque de l'Organisation sont les suivantes :
10.1.4. Effectuer un examen et une mise à jour des dossiers du client au moins une fois par an, ou à un intervalle plus court si nécessaire ;
10.1.5. Prendre des mesures plus poussées et obtenir des documents justificatifs pour établir et vérifier l'origine du patrimoine ;
10.1.6. Effectuer un suivi systématique et approfondi du comportement transactionnel.
10.2. CLIENTS EFFECTUANT DES TRANSACTIONS COMPLEXES, INHABITUELLEMENT IMPORTANTES OU DE TYPE INHABITUEL (CUSTOMERS HAVING COMPLEX OR UNUSUALLY LARGE TRANSACTIONS OR UNUSUAL TYPE OF TRANSACTIONS)
L’Organisation est tenue d'examiner, dans la mesure du possible, le contexte et l’objet de toutes les transactions complexes, inhabituellement importantes, ainsi que de tous les types de transactions inhabituels effectués sans but économique apparent ou légitime.
Afin d'évaluer plus précisément et de déterminer si ces transactions ou activités apparaissent suspectes ou non, l’Organisation doit classer le ou les clients engagés dans de telles transactions complexes, inhabituellement importantes ou inhabituelles comme à « haut risque », afin d’intensifier l'étendue et la nature de la surveillance de la relation d'affaires.
Des exemples de transactions complexes, inhabituellement importantes ou de type inhabituel comprennent les transactions qui :
10.2.1. Ne sont pas conformes à ce qui est attendu sur la base de la connaissance qu'a l'Organisation du client et de la relation d'affaires, ou de la catégorie à laquelle appartient le client ;
10.2.2. Constituent un type de transaction inhabituel ou inattendu par rapport à l'activité normale du client ou au type de transactions associées à des produits ou services de clients similaires ; ou
10.2.3. Sont particulièrement complexes par rapport à d'autres transactions similaires liées à des articles, produits ou services clients équivalents.
Lorsque l’Organisation détecte des transactions complexes, inhabituellement importantes ou de type inhabituel, et qu'elle n'a pas été informée de la justification économique pertinente ou de l'objet légitime, ou qu'elle a des doutes quant à l'exactitude des informations reçues, l'Organisation doit appliquer des mesures de vigilance renforcée au(x) client(s) spécifique(s) impliqué(s) dans la ou les transactions et s'assurer que ces transactions spécifiques soulèvent ou non un soupçon.
Ces mesures de vigilance renforcée comprennent, sans s'y limiter :
10.2.4. L'application de mesures raisonnables et adéquates pour comprendre le contexte et l'objet de ces transactions, par exemple en localisant l'origine des fonds (en obtenant des relevés bancaires, des fiches de paie ou d'autres documents pouvant fournir des informations pertinentes) ou en obtenant plus d'informations sur le client afin de déterminer la plausibilité de l'exécution des transactions spécifiques par ce dernier ;
10.2.5. L'intensification du suivi des transactions impliquées et de l'historique transactionnel du client ;
10.2.6. Le suivi de la relation d'affaires sur une base annuelle, comme prévu pour les clients à Haut Risque dans cette procédure, ou même plus fréquemment si nécessaire ;
10.2.7. L'évaluation de l'opportunité de maintenir la classification du client comme à Haut Risque ou de la nécessité de prendre d'autres mesures.
L'ensemble des mesures de vigilance renforcée à appliquer pour chaque client dépendra des circonstances de chaque cas individuel et des caractéristiques qui ont rendu la transaction complexe ou inhabituelle.
10.3. PERSONNES POLITIQUEMENT EXPOSÉES (PPE / PEPS)
L'établissement d'une relation d'affaires avec des Personnes Politiquement Exposées peut exposer l'Organisation à des risques accrus, et cela est considéré comme l'un des enjeux majeurs de la lutte contre le blanchiment d'argent à l'échelle mondiale. L'Organisation doit faire preuve d'une prudence accrue lorsqu'elle traite avec des PPE ; celles-ci doivent donc être classées comme à Haut Risque et des mesures de vigilance renforcée doivent être appliquées. Le département de la conformité et les autres employés responsables doivent respecter strictement les dispositions de la présente Politique concernant les PPE.
Il convient de souligner que l'Organisation doit être extrêmement prudente lorsqu'elle traite avec des PPE provenant de pays tiers à Haut Risque confrontés à des problèmes de corruption généralisée et de déstabilisation économique, et dont les normes de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme ne sont pas équivalentes aux normes internationalement acceptées.
10.3.1. La Loi définit les Personnes Politiquement Exposées comme des personnes physiques qui exercent ou ont exercé des fonctions publiques importantes dans la République ou dans un pays étranger, ainsi que les membres de leur famille ou les personnes connues pour être des associés proches de ces personnes.
10.3.1.1. Aux fins de cette définition, on entend par « fonction publique importante » l'une des fonctions publiques suivantes : chef d'État, chef de gouvernement, ministre, ministre adjoint ou secrétaire d'État, membre du parlement ou d'un organe législatif similaire, membre d'un organe directeur d'un parti politique, membre d'une cour suprême, d'une cour constitutionnelle ou d'un autre organe judiciaire de haut niveau dont les décisions ne sont pas susceptibles de recours ultérieurs, sauf circonstances exceptionnelles, membre d'une cour des comptes et du conseil d'administration des banques centrales, ambassadeur, chargé d'affaires et officier supérieur des forces armées et de sécurité, membre d'un organe administratif, de direction ou de surveillance d'une entreprise publique, directeur, directeur adjoint, directeur général d'un ministère et membre du conseil d'administration ou fonction équivalente au sein d'une organisation internationale, maire. Il est entendu qu'aucune des fonctions publiques susmentionnées ne doit être interprétée comme couvrant des fonctionnaires de rang moyen ou subalterne.
10.3.1.2. Les « membres de la famille » comprennent les personnes suivantes : le conjoint ou une personne considérée comme équivalente au conjoint d'une Personne Politiquement Exposée ; les enfants et leurs conjoints ou personnes considérées comme équivalentes au conjoint d'une Personne Politiquement Exposée ; les parents d'une Personne Politiquement Exposée.
10.3.1.3. Un « Associé proche » d’une Personne Politiquement Exposée désigne une personne physique : qui est connue pour avoir la propriété effective conjointe d'une entité juridique ou d'un montage juridique ou toute autre relation d'affaires étroite avec une Personne Politiquement Exposée ; qui a la propriété effective unique d'une entité juridique ou d'un montage juridique connu pour avoir été établi pour le bénéfice de facto d'une Personne Politiquement Exposée.
Note : Lorsqu'une PPE a cessé d'exercer une fonction publique importante dans une juridiction ou dans une organisation internationale, l'Organisation considère la relation d'affaires comme étant à Haut Risque pendant une période d'au moins 12 mois supplémentaires. L'Organisation évalue chaque cas et maintient la classification PPE aussi longtemps que jugé nécessaire au-delà de l'expiration des 12 mois, y compris pour toute la durée future de la relation d'affaires.
Dans le cas de clients individuels, si le demandeur correspond à la définition d'une PPE, le compte doit être classé en « Haut Risque - PPE ».
10.3.2. Afin de déterminer si un client potentiel est une PPE, l'Organisation évalue les sources d'information suivantes :
10.3.2.1. Les informations fournies par la personne elle-même ;
10.3.2.2. La base de données de filtrage ; il est toutefois souligné que la classification d'une personne comme PPE par la base de données de filtrage ne signifie pas nécessairement que la personne est effectivement une PPE. D'un autre côté, si un client n'est pas classé comme PPE par la base de données de filtrage mais que des informations recueillies auprès d'autres sources selon les points (10.3.2.1) ci-dessus et (10.3.2.3) ou (10.3.2.4) ci-dessous le qualifient de PPE, cette personne doit tout de même être classée comme PPE ;
10.3.2.3. Recherche sur Internet ;
10.3.2.4. Toute autre information fiable et accessible au public.
10.3.3. Les preuves de la recherche et les résultats provenant des sources susmentionnées doivent être versés au dossier du client. L'Organisation évalue chaque cas et maintient la classification PPE aussi longtemps que jugé nécessaire au-delà de la période de 12 mois, y compris pour toute la durée future de la relation d'affaires si cela est jugé approprié.
10.3.4. Si, lors de l'établissement d'une relation d'affaires et sur la base des sources susmentionnées, une PPE est identifiée et la relation d'affaires est classée comme PPE, les mesures supplémentaires de vigilance renforcée suivantes doivent être appliquées :
10.3.4.1. La décision d'établir une relation d'affaires avec une PPE ou de poursuivre une relation d'affaires existante lorsqu'une PPE a été identifiée au cours de la relation d'affaires doit être prise par le Conseil d'Administration. La demande d'une telle approbation doit être accompagnée d'un court rapport sur le profil du client et le profil de la PPE préparé par l'employé responsable, afin de permettre au Conseil d'Administration de prendre une décision éclairée.
10.3.4.2. Avant d'établir une relation d'affaires avec une PPE, des informations et documents adéquats doivent être obtenus afin de vérifier non seulement l'identité de la PPE, mais aussi d'évaluer sa réputation professionnelle et/ou son intégrité et/ou son professionnalisme (par exemple, des références de tiers de confiance ou des recherches sur Internet ne révélant pas de doutes sur la réputation et/ou l'intégrité) si cela est jugé nécessaire ;
10.3.4.3. Des mesures adéquates de vigilance renforcée doivent être prises afin d'établir l'origine du patrimoine (source of wealth) et l'origine des fonds (source of funds) de la PPE impliquée dans la relation d'affaires, afin de s'assurer qu'aucun fonds provenant de la corruption ou d'une autre activité criminelle n'est impliqué. L'Organisation doit se concentrer sur l'élaboration du profil commercial / économique en obtenant les informations/documents conformément aux dispositions de la présente Politique. L'origine du patrimoine doit être établie sur la base des informations fournies lors de la communication avec une PPE potentielle, lesquelles doivent être vérifiées par des documents.
Le cadre réglementaire souligne l'importance d'évaluer particulièrement l'origine du patrimoine des PPE et exige de l'Organisation, sur une base sensible aux risques, qu'elle s'efforce de vérifier l'exactitude des informations fournies par la PPE quant à son patrimoine et aux sources de ce patrimoine par rapport aux éléments suivants :
10.3.4.4. Les sources d'informations accessibles au public, telles que les déclarations de patrimoine et de revenus que certains pays attendent de la part de certains agents publics ;
10.3.4.5. Les registres de propriété et/ou les registres fonciers accessibles au public ;
10.3.4.6. Les registres des sociétés ;
10.3.4.7. Les recherches sur Internet, y compris sur les réseaux sociaux.
Le profil de l'activité commerciale attendue doit constituer la base du suivi futur de la relation. Le profil doit être régulièrement revu et mis à jour avec de nouvelles données et informations. Une prudence particulière doit être de mise lorsque le client est impliqué dans des affaires qui semblent être les plus vulnérables à la corruption. Toutes les informations/documentations susmentionnées doivent être conservées dans le dossier du client à titre de preuve.
10.3.5. Si, lors de l'établissement d'une relation d'affaires, les bases de données électroniques indiquent que le demandeur ou l'individu lié est une PPE, mais que l'Organisation dispose de preuves suffisantes pour conclure que l'individu en question a cessé d'exercer une fonction publique importante ou ne correspond plus d'une autre manière à la définition des PPE fournie ci-dessus, et ne devrait donc pas être classé comme à Haut Risque - PPE, cela doit être clairement documenté dans le dossier du client. Le dossier du client doit inclure une note expliquant de manière adéquate la raison pour laquelle l'Organisation estime que l'individu ne correspond plus à la définition d'une PPE (contrairement à ce qui est potentiellement indiqué dans les bases de données électroniques) et faire référence aux sources en ligne ou autres justifiant cette décision. Les preuves / copies de ces sources (par exemple, des articles, des sites web, des extraits de journaux, des preuves fournies par des tiers fiables et autres) doivent être versées au dossier. Ce qui précède s'applique également aux cas où les bases de données électroniques ne classent pas un individu comme PPE, mais où l'Organisation dispose de preuves adéquates pour conclure que l'individu entre dans la définition des PPE et devrait donc être classé comme PPE. Là encore, une explication suffisante doit être ajoutée dans la courte note préparée pour les PPE, comme prévu ci-dessus dans cette section de la Politique, une référence explicite doit être faite aux sources sur lesquelles l'Organisation s'est appuyée pour parvenir à cette conclusion, et le tout doit être suffisamment documenté dans le dossier. La même approche doit également être appliquée lors de la révision / mise à jour du dossier du client.
Les mesures ci-dessus s'appliquent également aux relations d'affaires déjà établies, lorsqu'une des personnes physiques impliquées devient une PPE à tout moment au cours de la relation d'affaires. Un tel changement dans la catégorisation du client doit également avoir lieu si le système de filtrage n'est pas mis à jour mais que cette info est identifiée à un moment donné (par exemple, lors de la révision d'un client, où la personne physique elle-même peut informer l'Organisation, etc.).
10.3.6. Les relations d'affaires avec des PPE doivent faire l'objet d'un suivi renforcé et continu. L'Organisation doit effectuer un suivi continu des transactions ainsi que du profil de risque du client :
10.3.6.1. L'examen de la relation d'affaires doit être effectué au moins sur une base annuelle. La poursuite de la relation d'affaires doit être approuvée par le Conseil d'Administration. L'examen approfondi de l'activité transactionnelle, ainsi que du profil du client et des PPE impliquées, doit être réalisé par le Responsable AML, et les résultats de l'examen doivent être résumés dans un court rapport. Si, à la suite de cet examen, le Responsable AML estime que la relation d'affaires doit se poursuivre, le court rapport doit accompagner la demande de poursuite de la relation d'affaires adressée au Conseil d'Administration.
Le rapport doit inclure, au minimum :
10.3.6.1.1. Des détails de base tels que la date d'établissement de la relation, si la relation est dormante, etc.
10.3.6.1.2. Un commentaire sur le volume d'affaires réel du compte du joueur et si celui-ci est conforme au volume attendu du compte (les conclusions sur le volume attendu doivent être formulées sur la base de l'origine des fonds et de l'origine du patrimoine documentées et confirmées par des pièces justificatives).
10.3.6.1.3. Une référence aux clients connectés/affiliés à l'Organisation.
10.3.6.1.4. Une déclaration expresse indiquant s'il existe un soupçon d'activité irrégulière du client.
10.3.6.1.5. Une recommandation claire au Conseil d'Administration quant à la poursuite ou à la clôture de la relation.
Lors du suivi continu des transactions, l'Organisation doit se montrer prudente afin d'identifier et d'accorder une attention particulière aux transactions qui semblent inhabituelles / hors de la normale. Ces transactions doivent être évaluées sur la base des informations conservées sur le client et du profil commercial établi, et il convient d'envisager si, à la lumière de la transaction inhabituelle, les informations conservées doivent être réévaluées et mises à jour. Si, au cours de l'examen ci-dessus ou du suivi continu de la relation d'affaires et des transactions, des soupçons apparaissent, les dispositions de la section correspondante de la présente Politique doivent être appliquées. Tous les documents concernant le renouvellement et l'examen doivent être conservés ensemble dans le dossier.
10.4. CLIENTS LIÉS À OU EFFECTUANT DES TRANSACTIONS AVEC DES PAYS TIERS À HAUT RISQUE
L'Organisation classe comme à Haut Risque et applique des mesures de vigilance renforcée aux clients personnes physiques qui sont ressortissants ou résidents de pays à Haut Risque.
La Loi définit comme pays tiers à Haut Risque un pays désigné par la Commission européenne qui présente des carences stratégiques dans son système national de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, lesquelles sont considérées comme des menaces majeures pour le système financier de l'UE.
En outre, les pays et les zones géographiques constituent l'un des facteurs de risque que l'Organisation doit prendre en compte lors de l'identification et de l'évaluation des risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme.
Compte tenu des « Facteurs de risque géographiques » pour l'évaluation et la classification d'un pays tiers comme étant à Haut Risque, ainsi que d'un certain nombre de listes et de déclarations d'organisations européennes et internationales, l'Organisation a développé une Méthodologie de catégorisation du risque pays (ci-après la « Méthodologie ») sur la classification d'un pays tiers comme étant à Haut Risque, et sur la manière dont les clients et les transactions associés doivent être traités.
Sur la base de la Méthodologie développée, la liste des pays à Haut Risque de l'Organisation comprend notamment les juridictions qui sont :
10.4.0.1. Soumises à des Sanctions / Embargos ;
10.4.0.2. Non coopératives à des fins fiscales (liste de l'UE) ;
10.4.0.3. Pays de la liste du GAFI qui présentent des carences dans leur système de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme ;
10.4.0.4. Soumises à un niveau élevé de corruption, de manque de transparence, de pots-de-vin, etc.
Il incombe au Département de conformité AML de tenir à jour et d'actualiser la liste des pays à Haut Risque résultant de la Méthodologie et de la communiquer au Conseil d'Administration ainsi qu'à tout autre employé responsable lors de sa mise à jour et de sa modification. Les employés responsables doivent se référer à la Méthodologie comme guide sur la manière dont chaque catégorie de Haut Risque affecte les clients et leurs transactions liés à la catégorie de pays. Pour ces clients et transactions, il est important d'appliquer les mesures de vigilance renforcée, en particulier concernant l'établissement de l'origine du patrimoine, conformément aux dispositions de la présente Politique et de la Politique d'évaluation des risques de l'Organisation.
10.4.1. En outre :
10.4.1.1. Les clients effectuant des transferts depuis et vers des pays à Haut Risque doivent être automatiquement classés comme à Haut Risque. Cependant, une marge d'écart par rapport à cette règle peut s'appliquer, selon une approche basée sur les risques, sur la base de critères qualitatifs et de la nature de la transaction. Par exemple, les clients à faible risque et à risque normal qui effectuent une transaction unique ou des paiements rares de faible montant vers l'un de ces pays peuvent être acceptés sans reclassement du client dans la catégorie à Haut Risque.
10.4.1.2. Les transactions avec des personnes provenant des pays susmentionnés n'ayant pas d'objet économique apparent ou de but licite visible doivent être examinées dans le but de vérifier leur objectif financier. Si, par conséquent, il est considéré que l'Organisation ne peut pas s'assurer de la légitimité de la transaction, cela doit constituer un motif de soupçon et les dispositions pertinentes de la présente Politique doivent être appliquées.
10.5. BASE DE DONNÉES DE FILTRAGE
La base de données de filtrage comprend les noms de personnes physiques et morales, de pays, d'organisations, de navires, etc., qui peuvent notamment être :
10.5.1. Soumis à des sanctions ;
10.5.2. Suspectés d'activités de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme ;
10.5.3. Des Personnes Politiquement Exposées (PPE).
En dehors de cela, elle fournit des informations de nature générale sur les personnes incluses dans la base de données, telles que les fonctions exercées actuellement et par le passé, d'éventuelles informations négatives concernant des accusations de toute nature à leur encontre, par exemple pour évasion fiscale, litiges juridiques, relations avec des PPE ou des criminels, etc.
Il convient de noter que la vérification dans la base de données de filtrage doit être effectuée et que toutes les correspondances rejetées (faux positifs) doivent être évaluées, expliquées et incluses dans le dossier du client. En cas de correspondances réelles, celles-ci doivent être remontées au Département AML. La base de données doit être utilisée pour filtrer quotidiennement les noms de tous les clients actifs.
10.6. RECHERCHE SUR INTERNET / CONTRÔLE DES MÉDIAS (INTERNET SEARCH / MEDIA CHECK)
Des recherches sur Internet / dans les médias doivent toujours être effectuées lors des nouvelles demandes d'inscription et lors de la révision (qu'elle soit régulière ou ad hoc) des dossiers d'identification ou de la révision annuelle des comptes, pour tous les clients et leurs personnes liées.
La recherche sur Internet a pour but d'identifier des informations de presse défavorables (adverse media), d'obtenir autant d'informations que possible pour construire le profil du client, d'identifier si le client est une PPE ou un membre de sa famille immédiate ou un associé proche d'une PPE, ainsi que de recouper les informations fournies par le client.
Pour prouver la recherche, l'agent qui prépare le dossier du client doit ajouter et signer la confirmation suivante sur la page de synthèse : « Internet search has been made » (La recherche sur Internet a été effectuée). Les résultats de la recherche doivent être évalués et des copies doivent être conservées dans les dossiers des clients.
Il est rappelé que lorsqu'il existe des articles négatifs ou des allégations publiques concernant le client ou ses dirigeants, toutes les informations publiques identifiées doivent être divulguées et clairement décrites dans le dossier du client, et une évaluation doit être faite quant aux mesures requises par l'Organisation (par exemple, reclassement en Haut Risque, suivi étroit, résiliation, etc.). L'évaluation dans de tels cas doit faire l'objet d'une discussion avec le Responsable AML pour décision finale.
La confirmation qu'une « recherche sur Internet a été effectuée » sans divulguer des informations négatives facilement disponibles pour une évaluation plus approfondie constitue une violation directe des dispositions de la présente Politique et peut conduire l'Organisation à ne pas remplir efficacement ses obligations en matière de LBC/FT.
- DÉTECTION ET SIGNALEMENT DES TRANSACTIONS / ACTIVITÉS SUSPECTES À LA CELLULE (RECOGNITION AND REPORTING OF SUSPICIOUS TRANSACTIONS / ACTIVITIES TO THE UNIT)
14.1. Signalement des transactions suspectes
14.1.1. Chaque fois qu'une tentative d'exécution de transactions suscite un soupçon raisonnable d'être liée au BC/FT (blanchiment de capitaux / financement du terrorisme), le Responsable AML signale le cas à l'Anjouan Gaming Board via l'adresse [email protected], conformément à la présente Politique.
14.2. Transactions suspectes
14.2.1. La définition d'une transaction suspecte ainsi que les types de transactions indiquant un BC/FT sont très larges. Une transaction suspecte sera souvent incohérente avec les schémas habituels de relation d'affaires du compte concerné. La Société doit s'assurer qu'elle conserve des informations adéquates et qu'elle connaît suffisamment les activités de ses Clients afin de reconnaître à temps qu'une transaction ou une série de transactions est inhabituelle ou suspecte.
Des exemples de ce qui pourrait constituer des transactions/activités suspectes liées au BC/FT sont énumérés à l'Annexe 1 de la Politique. La liste correspondante n'est pas exhaustive et n'inclut pas tous les types de transactions pouvant être utilisés. Néanmoins, elle peut aider et servir de guide à la Société et à ses employés (en particulier le Responsable AML et le Service Client) pour reconnaître les principales méthodes utilisées pour le BC/FT. La détection par la Société de l'une de ces transactions figurant sur ladite liste justifie une enquête plus approfondie et constitue un motif valable pour demander des informations et/ou des explications supplémentaires sur l'origine et la provenance des fonds ainsi que sur les circonstances entourant l'activité concernée.
14.2.2. Afin d'identifier les transactions suspectes, le Responsable AML doit effectuer les activités suivantes :
14.2.2.1. surveiller de manière continue tout changement dans les schémas de transaction des Joueurs ;
14.2.2.2. surveiller de manière continue si un Joueur est engagé dans l'une des pratiques mentionnées à l'Annexe 1 de la présente Politique.
De plus, le Responsable AML doit effectuer les activités suivantes :
14.2.2.3. recevoir et examiner les informations fournies par les employés de l'Organisation concernant des transactions suspectes qui suscitent un soupçon raisonnable de BC/FT. Ces informations sont signalées dans le Rapport Interne de Soupçon (Internal Suspicion Report). Lesdits rapports sont archivés par le Responsable AML ;
14.2.2.4. si, à la suite de l'évaluation, le Responsable AML décide de divulguer ces informations à l'Anjouan Gaming Board, un rapport est alors soumis à l'Anjouan Gaming Board ;
14.2.2.5. si, à la suite de l'évaluation décrite ci-dessus, le Responsable AML décide de ne pas divulguer les informations de soupçon à l'Anjouan Gaming Board, il/elle explique alors pleinement les motifs de sa décision dans le Rapport Interne d'Évaluation (Internal Evaluation Report).
14.3. Rapport du Responsable AML à la cellule
14.3.1. Tous les rapports du Responsable AML seront envoyés ou soumis directement à l'Anjouan Gaming Board.
Après la soumission d'un rapport de soupçon conformément à la Politique, l'Organisation peut ultérieurement souhaiter mettre fin à sa relation avec le Client concerné pour des raisons d'évitement des risques. Dans un tel cas, l'Organisation fait preuve d'une prudence particulière afin de ne pas alerter le Client concerné qu'un rapport de soupçon a été soumis à l'Anjouan Gaming Board (tipping-off / interdiction de divulgation). Une liaison étroite avec l'Anjouan Gaming Board est donc maintenue afin d'éviter tout obstacle aux enquêtes menées.
14.3.2. Après avoir soumis le rapport de soupçon, l'Organisation se conforme à toutes les instructions données par l'Anjouan Gaming Board et, en particulier, quant au point de savoir s'il convient ou non de poursuivre ou de suspendre une transaction particulière ou de maintenir le compte concerné actif.
L'Anjouan Gaming Board peut ordonner à l'Organisation de s'abstenir d'exécuter ou de retarder l'exécution de la transaction d'un Client sans qu'une telle action ne constitue une violation d'une quelconque obligation contractuelle ou autre de l'Organisation et de ses employés.
14.3.3. De plus, après la soumission d'un rapport de soupçon conformément à la présente Politique, les comptes des Clients concernés ainsi que tout autre compte lié sont placés sous la surveillance étroite du Responsable AML.
14.4. Transmission d'informations à la cellule
La Société doit s'assurer que, dans le cas d'une enquête sur une transaction suspecte menée par l'Anjouan Gaming Board, le Responsable AML sera en mesure de fournir sans délai les informations suivantes :
14.4.1. l'identité des titulaires de comptes ;
14.4.2. les données relatives au volume des fonds ou au niveau des transactions transitant par le compte ;
14.4.3. les comptes ayant présenté un comportement similaire ;
14.4.4. en ce qui concerne les transactions spécifiques :
14.4.4.1. l'origine des fonds ;
14.4.4.2. le type et le montant de la devise impliquée dans la transaction ;
14.4.4.3. la forme sous laquelle les fonds ont été déposés ou retirés ;
14.4.4.4. l'identité de la personne qui a donné l'ordre pour la transaction ;
14.4.4.5. la destination des fonds ;
14.4.4.6. la nature des instructions et des autorisations qui ont été données ;
14.4.4.7. le type et le numéro d'identification de tout compte impliqué dans la transaction.
- PROCÉDURES DE CONSERVATION DES ENREGISTREMENTS (RECORD-KEEPING PROCEDURES)
15.1. But de la conservation des enregistrements
15.1.1. L'Organisation doit conserver des enregistrements, y compris de la documentation et des informations, afin qu'ils puissent être utilisés dans le cadre d'une enquête ou d'une analyse concernant l'éventualité d'un BC/FT. Ces enregistrements peuvent être demandés par le Computer Gaming Licensing Board d'Anjouan, par l'Anjouan Gaming Board ou par d'autres autorités compétentes concernées, selon les besoins. Les enregistrements conservés par l'Organisation sont extrêmement importants pour les autorités compétentes chargées de l'analyse, des enquêtes, de l'application de la loi et des poursuites judiciaires, car ils peuvent constituer des preuves de la piste d'audit (audit trail) et des flux financiers. Il est donc crucial que les personnes assujetties respectent les obligations légales applicables dans ce domaine.
15.1.2. Dans le cas où l'Organisation établirait une politique de conservation des documents/données, le Responsable AML s'assure que ladite politique prend en compte les exigences de la Loi et de la Directive.
15.1.3. Le Responsable AML examine le respect de ce qui précède par la Société, au moins une fois par an.
15.2. Enregistrements à conserver
Le Service Client de l'Organisation doit conserver des enregistrements de tous les documents relatifs au processus de vérification effectué sur un client en rapport avec toutes les Relations d'affaires établies :
15.2.1. les documents d'identification du Client obtenus au cours de la CDD, selon le cas ;
15.2.2. les rapports de suivi obtenus pendant et après l'établissement de la Relation d'affaires.
L'Organisation doit également conserver les enregistrements suivants, requis comme preuves de conformité avec la Loi et la Directive, ainsi qu'à des fins statistiques :
15.2.3. les rapports internes de soupçon transmis au Responsable AML ;
15.2.4. les rapports transmis par la personne assujettie à l'Anjouan Gaming Board ;
15.2.5. un enregistrement des motifs pour lesquels un rapport interne n'a pas été transmis à l'Anjouan Gaming Board ;
15.2.6. un enregistrement des formations dispensées par le Responsable AML, comprenant : la date à laquelle la formation a été dispensée ; la nature de la formation ; les noms des employés ayant reçu la formation ; les résultats de toute évaluation réalisée par les employés ; une copie des documents distribués ou des diapositives de présentation ;
15.2.7. d'autres enregistrements importants, y compris : tout rapport du Responsable AML à la direction générale / au Conseil d'Administration établi aux fins de se conformer aux obligations en vertu de la Loi.
15.3. DURÉE DE CONSERVATION DES ENREGISTREMENTS (PERIOD OF RETENTION OF RECORDS)
15.3.1. L'Organisation conserve les enregistrements pendant une période d'au moins cinq (5) ans. Le début de cette période dépend du type d'enregistrements à conserver.
15.3.2. En ce qui concerne la documentation relative à la CDD (vigilance à l'égard de la clientèle) et/ou à l'EDD (vigilance renforcée), la période de cinq (5) ans commence à la date à laquelle la relation d'affaires est rompue.
15.3.3. Il est entendu que les documents/données mentionnés ci-dessus susceptibles d'être pertinents pour des enquêtes en cours doivent être conservés par l'Organisation jusqu'à ce que l'Anjouan Gaming Board confirme que l'enquête est terminée et que le dossier est classé.
15.4. FORME DES ENREGISTREMENTS (FORM OF RECORDS)
15.4.1. L'Organisation conserve les enregistrements sous l'une des formes suivantes : dossier physique, format numérisé, format informatique ou électronique.
15.4.2. Les personnes assujetties doivent utiliser une approche standardisée pour la tenue des dossiers et s'assurer que l'approche utilisée permet une récupération rapide des enregistrements aux fins énoncées à la section 15.4 ci-dessous.
15.5. RÉCUPÉRATION DES ENREGISTREMENTS (RETRIEVAL OF RECORDS)
15.5.1. Les personnes assujetties sont tenues de maintenir des procédures efficaces de conservation des dossiers leur permettant de récupérer les informations en temps utile lorsqu'elles en sont requises par les autorités compétentes agissant conformément à la Loi et à la Directive.
15.5.2. À cet effet, l'Organisation doit établir des systèmes efficaces proportionnés à la taille et à la nature de ses activités, lui permettant de répondre de manière efficace, adéquate, rapide et complète aux demandes qui lui sont adressées par l'Anjouan Gaming Board. La fourniture de ces informations est particulièrement importante dans le contexte de procédures menant à des mesures telles que le gel ou la saisie d'avoirs, y compris les avoirs terroristes.
15.5.3. En cas de demandes d'informations formulées par l'Anjouan Gaming Board, l'Organisation doit s'assurer qu'elle est en mesure de répondre à ces demandes dans un délai raisonnable, mais au plus tard dans les cinq (5) jours ouvrables à compter de la demande, à moins que la personne assujettie ne présente des justifications expliquant pourquoi les informations demandées ne peuvent être transmises dans ledit délai.
15.6. CERTIFICATION ET LANGUE DES DOCUMENTS (CERTIFICATION & LANGUAGE OF DOCUMENTS)
15.6.1. Les documents/données obtenus doivent être sous leur forme originale ou sous forme de copie. Une traduction doit être jointe dans le cas où les documents susmentionnés sont rédigés dans une langue autre que l'anglais.
15.6.2. Chaque fois que l'entreprise procède à l'acceptation d'un nouveau client, le service client est responsable de garantir le respect des dispositions susmentionnées.
- OBLIGATIONS, ÉDUCATION ET FORMATION DES EMPLOYÉS RELATIVES À LA LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT D'ARGENT ET LE FINANCEMENT DU TERRORISME (EMPLOYEES’ OBLIGATIONS, EDUCATION AND TRAINING ON ANTI-MONEY LAUNDERING AND TF)
16.1. Les employés de l'Organisation peuvent être personnellement tenus responsables en cas de non-déclaration d'informations ou de soupçons concernant le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme.
Les employés coopèrent et signalent sans délai tout élément parvenant à leur connaissance concernant des transactions pour lesquelles il existe un léger soupçon de lien avec le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme.
Les employés sont conscients de leur obligation de ne pas alerter les clients (interdiction de divulgation / tipping-off) lorsqu'il existe des soupçons de blanchiment d'argent ou lorsqu'une enquête est en cours.
16.2. L'Organisation organise des formations internes et externes pour ses employés et pour le responsable de la lutte contre le blanchiment d'argent (AML Officer). Le responsable AML fournira en outre des formations aux employés de l'Organisation en cas de besoin. L'objectif principal de la formation est de s'assurer que les employés concernés prennent connaissance de :
16.2.1. la loi d'Anjouan sur la prévention du blanchiment d'argent (Anjouan Money Laundering (Prevention) Act 008 of 2005) ;
16.2.2. les lois et directives de l'Union européenne ;
16.2.3. la politique de lutte contre le blanchiment d'argent de l'Organisation et les procédures y afférentes ;
16.2.4. les obligations légales de l'Organisation de signaler les transactions suspectes ;
16.2.5. l'obligation personnelle des employés de s'abstenir de toute activité qui se traduirait par un blanchiment d'argent ou un financement du terrorisme ;
16.2.6. l'importance de la vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) et des mesures d'identification aux fins de prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme.
Le programme de formation a une structure différente pour les nouveaux employés et pour les employés existants. Des formations continues doivent être dispensées à intervalles réguliers afin de s'assurer que les employés se rappellent leurs devoirs et responsabilités et qu'ils restent informés de tout nouveau développement.
L'Organisation tient des registres documentés concernant les formations suivies, les dates et les noms des employés ayant reçu la formation.
- EXAMEN ET MISE À JOUR DE LA POLITIQUE (REVIEW AND UPDATE OF THE POLICY)
17.1. L'adéquation des mesures de contrôle interne destinées à la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme doit être régulièrement révisée afin de s'assurer que les mesures mises en œuvre restent à jour et sont proportionnées aux risques encourus par l'Organisation. La politique AML doit être examinée au moins une fois par an ainsi qu'en cas de modification de la réglementation applicable et/ou lorsque la fourniture de nouveaux services est envisagée.
Annexe 1
EXEMPLES DE TRANSACTIONS/ACTIVITÉS SUSPECTES LIÉES AU BLANCHIMENT D'ARGENT ET AU FINANCEMENT DU TERRORISME
1.1. Les transactions ou la taille des transactions demandées par le client ne correspondent pas à sa pratique et activité habituelles.
1.2. Volume important de transactions.
A1.3. La relation d'affaires ne comprend qu'une seule transaction ou est de courte durée.
A1.4. Toute transaction dont la nature, le montant ou la fréquence semble inhabituel.
A1.5. Instructions de paiement à une tierce personne.
A1.6. Transfert de fonds en provenance ou à destination de pays ou de zones géographiques qui n'appliquent pas ou appliquent de manière insuffisante les recommandations du GAFI (FATF) sur le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
A1.7. Un client est réticent à fournir des informations complètes lors de l'établissement d'une relation d'affaires.
A1.8. Un client fournit des documents d'identification inhabituels ou suspects qui ne peuvent pas être facilement vérifiés.
A1.9. Le téléphone fixe/mobile d'un client est débranché.
A1.10. Incohérences inexpliquées survenant lors du processus d'identification et de vérification du client (par exemple, pays de résidence précédent ou actuel, pays d'émission du passeport, documents fournis pour confirmer le nom, l'adresse, la date de naissance, etc.).
1.11. Tentatives de dépôt de fonds via un système de paiement, mais organisation du retrait des fonds via un autre système.
1.12. Réception d'alertes de la part des prestataires de services de paiement (PSP) indiquant que la carte de crédit/débit est perdue, volée ou bloquée.
Annexe 2
Liste des pays interdits :
2.1. Afghanistan, Aruba, Australie, Belgique, Belize, Bonaire, Bulgarie, Birmanie (Myanmar), Comores, Curaçao, Danemark, Allemagne, Côte d'Ivoire, Érythrée, Estonie, Éthiopie, Finlande, France, Géorgie, Irak, Iran, Italie, Yémen, Colombie, Congo, Croatie, Cuba, Liban, Libéria, Libye, Pays-Bas, Corée du Nord, Panama, Portugal, Roumanie, Fédération de Russie, Saba, Zimbabwe, Somalie, Espagne, Sri Lanka, Statia (Saint-Eustache), Saint-Martin, Soudan, Syrie, Ukraine (Crimée, Donetsk, Louhansk), Venezuela, États-Unis, Royaume-Uni, République centrafricaine.
